Sie haben sich entschlossen, Ihr Geld abseits von Tagesgeld und Girokonto zu investieren. Die Reise beginnt. Welche Fragen gehen Ihnen durch den Kopf? Wie und wo man sein Geld am besten anlegen soll? Ob Aktien das Allheilmittel sind (so wie es manchmal aus der Presse zu entnehmen ist)? Wie schützt man sich vor der nächsten Finanzkrise? Bedeutet gleiche Rendite auch immer das gleiche Risiko? Schauen wir es uns an.
Zunächst einmal sei darauf hingewiesen, dass auf dieser Webseite keinerlei Finanzberatung stattfindet. Auch findet keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren statt. Vielmehr sollen die hier veröffentlichten Informationen Sie dazu anregen, einmal über Ihre bisherige Geldanlage nachzudenken. Es lohnt sich!
Um Ihnen einen Einblick darüber zu geben, wie professionell aufgestellte Portfolios aussehen und welche Renditen langfristig realistisch sind, sehen wir uns drei Beispiele an. Dieses sind:
Vorab: Jede dieser Strategien ist grundsolide. Doch wo liegen die Gemeinsamkeiten? Wo die Unterschiede? Was können wir daraus lernen? Die folgende Tabelle gibt Aufschluss darüber.
| Anlageklasse | All-Wetter Portfolio | Staatsfonds Norwegen | Arero Weltfonds |
|---|---|---|---|
| Aktien | 30% (hier: US Gesamtmarkt) | 65% (weltweit ex Norwegen) | 60% (weltweit gestreut, inkl. Schwellenländer) |
| Anleihen | 55% (US Staatsanleihen - 40% langlaufend, 15% mittelfristig) | 30% (weltweit ex Norwegen) | 25% (Staatsanleihen Euro-Raum) |
| Rohstoffe (inkl. Gold) |
15% (je 7,5% Rohstoffe und Gold) | - | 15% |
| Immobilien | - | 5% (als Direktinvestition) | - |
| Rendite p.a. (5 bzw. 10 Jahre) |
9,52% / 7,91% | 5,63% / 7,07% | 6,84% / 6,05% |
| Standardabweichung (5 bzw. 10 Jahre) |
6,20% / 5,77% | 8,15% / 9,12% | 9,42% / 9,35% |
| Quellen (Stand Frühjahr 2021) |
https://www.portfoliovisualizer.com | https://www.nbim.no | https://www.finanzen.net |
Überprüfen Sie selbst: liegt der Wertzuwachs Ihres Vermögens in den letzten Jahren unter 6% p.a.? Wenn ja, darf ich Sie einladen, gemeinsam Ihre Strategie anzuschauen? Wie wäre es, wenn ab sofort für Sie gilt: "SEI DER MARKT ... und mehr!". Klingt das gut? Wenn ja, zeige ich Ihnen hier, wie das geht.
Die langfristig realistischen Renditen sind nun ersichtlich. Der Weg dorthin kann allerdings unterschiedlich aussehen. Doch aufgepasst: Falsch umgesetzt bleibt viel Performance auf der Strecke. Maßgeblich entscheidend für Ihren Erfolg sind:
Es kommt auf den Zweck an. Mit Tagesgeld bekommt man mittlerweile attraktive Zinsen. Sicherer und lukrativer sind Anlagen wie Bundesanleihen oder ein diversifiziertes Portfolio inklusive breit gestreutem Aktien ETF (Bsp. MSCI World ACWI, FTSE All World).
Bei einem diversifizierten (Aktien) Portfolio sollte man Zeiträume von mindestens 10 Jahren einplanen. Bei kürzeren Laufzeiten sollte stärker diversifiziert werden. Hierzu bietet sich das ABC Modell an.
Das ABC Modell besteht aus Aktien, Bonds (bspw. Staatsanleihen / Bundesanleihen) und Gold. Gut zu wissen: Je nach Restlaufzeit sollte man das ABC Modell bequem an die persönlichen Bedürfnisse anpassen.